存款的分配主要依据存款的性质以及是否存在遗嘱或遗赠扶养协议。以下是具体的分配原则：
夫妻共同财产
如果存款属于夫妻共同财产且配偶健在，则首先要将存款中属于配偶的那部分分离出来，剩余的部分才能作为遗产处理。
如果存款不属于夫妻共同财产或者配偶已经去世，则直接将存款作为遗产处理。
离婚后夫妻存款的分配
有合法婚姻财产约定的，依约定处理。一方的特有财产归本人所有，夫妻共同财产一般应当均等分割，必要时亦可不均等，有争议的，人民法院应依法判决。
遗产的分配
如果老人留有遗嘱或者遗赠扶养协议的，则按照遗嘱或者遗赠扶养协议处理存款。
如果没有遗嘱或遗赠扶养协议，则按照法定继承顺序处理存款：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
分散存款
为了降低风险，建议将资金分散存入不同期限的存款产品，比如一年期、两年期、三年期等，这样每年都会有存款到期，可以根据实际需要选择续存或取款。
选择合适的时间存款
根据收入情况和资金需求，选择合适的时间存款，比如在收入较低时，用于日常生活的钱可以要多些；如果收入较高，存钱的比例也可以适当提高。
结合理财
除了存款，还可以考虑将一部分资金用于购买国债、结构性存款或基金等理财产品，以实现资产的多元化配置，提高收益。
建议
明确存款性质：首先需要明确存款是否属于夫妻共同财产，以及是否有遗嘱或遗赠扶养协议。
合理分配：根据上述原则，合理分配存款，确保各方权益。
分散风险：通过分散存款，降低单一存款产品的风险，提高资金的安全性。
定期评估：定期评估存款和理财产品的配置，根据市场变化和个人需求进行调整。
通过以上步骤，可以更加科学和合理地进行存款分配，确保个人和家庭的财务安全。