为了使养老保险更加划算，您可以考虑以下策略：
优先参加基本养老保险
养老保险是国家福利性质的保障，具有长缴多得、多缴多得的特点。
确保在法定退休年龄前累计缴纳保费满15年，以便退休后领取养老金。
按需投保商业养老保险
根据个人需求选择合适的商业养老保险产品，如年金险、增额终身寿险、养老年金险和两全保险。
年金险附加万能账户可以实现二次增值，适合保值增值需求人群。
增额终身寿险的保额和现金价值会逐年增长，适合需要灵活领取的人群。
养老年金保险适合单纯增加养老保障的人群。
两全保险在保障期满后返还，适合有返还需求的人群。
尽早投保
投保时间越长、缴费金额越高、缴费期限越长，退休后领取的养老金也越高。
了解不同的养老保险产品
比较不同保险公司的保费和保险产品的具体保障范围、赔付标准。
注意保险条款
仔细阅读保险条款，了解保险产品的具体保障范围、理赔条件和免责条款。
选择合适的保险公司和产品
选择信誉良好、资金实力雄厚的保险公司。
根据自身需求选择合适的保险产品，考虑附加投资功能的产品。
考虑购买时间
养老保险的保费通常随着年龄的增长而增加，因此尽早购买可以获得更低的保费。
选择社区养老保险最低缴费标准
对于经济条件有限的人群，选择最低缴费标准进行缴费，投资回收期最短。
确保累积缴费满十五年
无论选择哪种养老保险，确保累计缴费满十五年，以便在达到法定退休年龄后领取养老金。
比较不同保险公司的产品
考虑不同保险公司的产品，选择收益高、公司可靠的产品作为补充。
通过上述策略，您可以更加划算地规划您的养老保险。