公积金贷款利息的计算主要依据以下三个因素：本金、存期和利息率水平。具体的计算公式如下：
等额本息还款方式
每月还款金额（M）的计算公式为：
\[ M = \frac{P \times r \times （1 + r）^n}{（1 + r）^n - 1} \]
其中：
\（ P \） 为贷款本金
\（ r \） 为月利率（年利率除以12）
\（ n \） 为贷款期数（贷款总月数）
等额本金还款方式
每月还款金额的计算公式为：
\[ 每月还款金额 = \frac{P}{n} + （P - \frac{P}{n} \times （i - 1）） \times r \]
其中：
\（ P \） 为贷款本金
\（ n \） 为还款月数
\（ r \） 为月利率（年利率除以12）
\（ i \） 为当前还款月数（从1开始计数）
示例计算
假设公积金贷款金额为50万元，年利率为3.25%，贷款期限为30年，我们可以使用上述公式进行计算：
等额本息还款
月利率 \（ r = \frac{3.25\%}{12} = 0.00270833 \）
贷款期数 \（ n = 30 \times 12 = 360 \）
每月还款金额 \（ M \） 为：
\[ M = \frac{500000 \times 0.00270833 \times （1 + 0.00270833）^{360}}{（1 + 0.00270833）^{360} - 1} \approx 2176.03 \text{元} \]
总还款金额 \（ = M \times 360 = 2176.03 \times 360 = 783370.8 \text{元} \]
总利息 \（ = 783370.8 - 500000 = 283370.8 \text{元} \]
等额本金还款
首月还款金额：
\[ \text{首月还款金额} = \frac{500000}{360} + （500000 - 0） \times 0.00270833 \approx 2176.03 \text{元} \]
第二个月还款金额：
\[ \text{第二个月还款金额} = \frac{500000}{360} + （500000 - 2176.03） \times 0.00270833 \approx 2174.82 \text{元} \]
以此类推，每月还款金额逐渐减少。
建议
选择合适的还款方式（等额本息或等额本金）可以降低月供压力，提前还款也可以节省利息支出。建议在签订贷款合同前，详细了解相关条款和计算方式，确保选择最适合自己的还款方式。