公积金贷款是指 由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。这种贷款方式旨在满足职工家庭住房基本需求，是一种政策性的低息住房贷款。
公积金贷款的主要特点和优势包括：
低利率优势：
公积金贷款的利率通常远低于商业贷款的利率，这使得公积金贷款成为低成本购房的理想选择。
长期还款期限：
公积金贷款通常可以提供长达30年的还款期限，帮助借款人分摊负担，减轻每月还款的压力。
利率稳定：
公积金贷款的利率相对稳定，不受市场波动的影响。
贷款用途限制：
公积金贷款仅限于购买具有所有权的自住住房，并且所购买的住房应当符合当地住房公积金管理中心规定的建筑设计标准。
政策性支持：
公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，具有"住房保障型"的特点。
申请公积金贷款的条件通常包括：
缴存期限：
借款人必须按规定缴存住房公积金一定期限以上（各城市期限不同，如长沙为12个月以上）。
年龄和收入：
借款人未超过法定退休年龄，并具有稳定的经济收入和偿还本息的能力。
信用记录：
借款人需具有良好的信用记录。
担保方式：
借款人需提供符合当地住房公积金管理中心要求的担保方式。
在申请公积金贷款时，借款人需要提交相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
综上所述，公积金贷款是一种由住房公积金管理中心提供的低利率、长期限的房屋抵押贷款，适用于购买自住住房的缴存职工及其离退休职工，具有明显的政策优惠和支持作用。