主要原因有两个：一是有些客户还不明白为什么要进行LPR转换；二是有些客户在观望，到底转换好还是不转换好。

关于这个LPR转换的选择，央行提供了两个，一是选择固定利率，二是每年变化一次的浮动利率。如果到8月30号，客户还是没有申请转换，系统默认就是选择固定利率了。

一、两种选择的不同之处

1,、毫无疑问，如果选择固定利率或者到8月30号客户没有作出选择，那么在客户剩余的贷款期限内，可能未来20或30年的还款周期里，房贷利率都保持不变。比如，你的贷款利率现在是4.9%的基准利率，那么，以后直到全部还清款之前，利率都是这个4.9%。不再像一样，每年根据12月份的利率，变换第二年的贷款利率。

2、如果选择（LPR+加点）的浮动利率模式：房贷利率每年都可以调整一次。如果去年12月份央行公布的LPR变化了，今年的贷款利率就发生变化。这个模式，跟与之前是一样的！只是将央行的基准利率，变成了商业贷款市场报价利率。

二、到底该不该申请LPR转换

关于这个问题，需要辩证的看。

如果你不想继续看下去，也不想费脑筋分析，我的建议就是：直接申请LPR转换，这个应该大概率不会是错误。

如果你想弄清楚为什么。就请听我分析一下吧。

每个月的20号，央行都会公布LPR的值。这个值是综合了市场上所有银行的商业贷款的报价来做的平均。正常情况下，LPR一般都会比央行的基准利率低！

第二，目前经济形势不好，国家在大力扶持中小微企业，不断进行定向降准，就是为了降低企业的贷款融资负担。所以，未来很长一段时间内，LPR应该都是要低于2019年12月的LPR的。这样一来，你每年的贷款利率都相当于有了一定的优惠。

第三，银行要生存，就需要把储户的钱贷出去，否则银行就是亏的。银行之间在贷款方面就是相互竞争的。尤其是随着国外金融机构进入中国，而且限制越来越小，国外的贷款利率是很低的，一般不会超过3%，所以，银行为了增强竞争力，也是需要降低自己的贷款利率报价，才能贷出更多的钱，才能挣更多的利润。

第四，刚刚我也说了，国际上贷款利率是非常低的，尤其近期以美国为首的西方国家和欧洲国家，都纷纷降息。在中国境内的外资银行，也相应会降低利率。我们国内的银行想要与之竞争，只能选择降息。只是不会像美国一样，直接降到0而已。但是LPR利率下行，是大势所趋，也是增强竞争力的必然选择。

随着我们国家经济形势的变化，以及国际经济形势的变化，在中短期时间内，复苏经济是主要任务，LPR的利率整体上应该是下行的，至少直到全球经济复苏以后。说实话，2008年的金融危机，至今都没有完全让世界经济复苏，真的很难判断，此次疫情对全球经济的影响，将持续到什么时候。

说了这么多，不知道你是否已经清楚明白了呢？

总之，选择LPR，在未来5到10年范围内，应该都是能享受到LPR下行所带来的优惠。

除非，你贷款利率确实折扣很大，比如打了7折，现在有4%左右，如果你不想承担任何风险，也确实在未来5到10年没有提前还款的计划，不想变化，其实也是可以的。毕竟对这种客户来说，每月多给一点月供，也感觉无所谓。