不贷款而选择借钱的原因多种多样，以下是一些主要的考量：
缺乏稳定的收入来源：
农民通常没有稳定的工作，收入不固定，这使得他们难以满足银行贷款所需的稳定收入证明条件。
缺乏足够的抵押物：
银行贷款通常需要抵押物，如房产或车辆。农民往往没有这些资产，无法提供足够的抵押来获得贷款。
风险承受能力较弱：
农民的收入受天气等自然因素影响较大，存在不确定性，这使得他们的资金承受能力相对较弱，贷款风险较高。
对贷款知识不了解：
许多农民对贷款的程序和风险了解不足，因此不敢轻易尝试贷款。
传统观念的影响：
在很多人的观念中，借钱被视为一种负担，不到万不得已不会去借钱。
避免信用影响：
如果贷款未能按期归还，不仅银行会面临坏账风险，借款人的个人征信也会受到影响。
社会压力和面子问题：
在某些情况下，借钱可能会带来社会压力和面子问题，尤其是如果借款人无法按时还款。
贷款手续繁琐或利率高：
有些情况下，人们可能认为贷款的手续繁琐或利率较高，相比之下，向亲戚朋友借钱更为简单方便。
综上所述，不贷款而选择借钱主要是由于经济状况、风险承受能力、知识水平、传统观念以及社会压力等多方面的原因。在实际操作中，借款人需要根据自身情况选择最合适的融资方式。